С января 2025 года выдавать ипотеку россиянам будут по-новому. В России заработает новый стандарт, призванный защитить клиентов банков, желающих оформить кредит на покупку жилья. Подробнее о нем рассказали специалисты Банка России.
Новый Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков прописывает целый ряд правил в сфере оформления кредитов на покупку жилой недвижимости.
В первую очередь, с января следующего года будет запрещено размещать ипотечные средства на аккредитивах. Это должно снизить риски граждан. Дело в том, что сегодня некоторые банки направляют деньги, выданные по ипотечному займу, не на эскроу-счет, а на аккредитив. Там деньги могут находится долгое время и не использоваться назначению, то есть на покупку жилья. Однако на таких счетах, в отличие от эскроу, деньги заемщиков не защищены системой страхования вкладов, а это несет ряд рисков.
Другая норма гласит, что в состав первоначального взноса нельзя будет включать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк). Это сделано для того, чтобы покупатель жилья оплачивал первоначальный взнос только за счет собственных средств. Цель заключается не в том, чтобы усложнить жизнь потенциальным заемщикам, а чтобы позволить им рационально оценить свои платежные возможности и более взвешенно подойти к оформлению ипотеки. Ведь если у человека не хватает средств на первоначальный взнос, то весьма велики риски, что он не сможет в дальнейшем обслуживать кредит, а в итоге лишится и денег, и ипотечной квартиры.
Еще одно важное правило, прописанное в Стандарте, регулирует отношения банков и застройщиков. Со следующего года банки-кредиторы не должны будут получать вознаграждение от девелоперов за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости.
Также документом рекомендуется не выдавать ипотечные кредиты сроком более 30 лет и на сумму выше 80% справедливой стоимости объекта недвижимости, приобретаемого в ипотеку.
«Основная цель документа — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках, — комментируют в пресс-службе Банка России. — В документе также описано, какие сведения банк обязан раскрыть заемщику в понятной форме до заключения договора и о каких рисках предупредить».
Начнет действовать Стандарт защиты ипотечников с 1 января 2025 года. Он станет обязательным для всех банков. Однако, так называемой, обратной силы норма иметь не будет. То есть, правила коснуться лишь тех ипотечных договоров, которые оформят, начиная с 1 января 2025 г.